Что делать, если возникла просрочка по кредиту

Урезание заработной платы, замедление темпов ведения бизнеса, непредвиденные расходы — для многих эти чрезвычайные ситуации стали причиной задержки кредитных взносов. Просрочка по займу чревата неприятными последствиями, от высоких процентных ставок до штрафов и судебных разбирательств.

Последствия просроченных платежей 

Возможны разные последствия просрочки платежа в зависимости от типа кредита. Первым последствием почти всегда является плата за просрочку. Кроме того, вам, возможно, придется заплатить штраф. В большинстве случаев кредитор сообщит о просроченном платеже в бюро кредитных историй, если он просрочен более чем на 30 дней.

Стоит учесть, что в случае неуплаты, вы можете увидеть значительное ухудшение вашей кредитной истории. Проблема возникает, когда кредитная история заемщика не позволяет ему получить одобрение на кредит. 

Выезда за рубеж — по постановлению судебного исполнителя, заемщик с просрочкой будет находиться в списке временного ограничения на выезд за территории Республики Казахстан.

Первый шаг при просрочке кредита: обращение в банк

Следует отметить, что заемщику нужно как можно быстрее обратиться в банк, не дожидаясь неуплаты по кредиту. В течение 30 дней с момента наступления просрочки, клиент должен обратиться к специалистам банка с письменным заявлением. В заявке необходимо указать причину неисполнения своих обязательств. Положительный выход из ситуации необходим не только вам, но и банку — чем раньше будет урегулирован вопрос, тем быстрее вы примите взаимовыгодное решение:

• уменьшение ставки вознаграждения;
• изменение валюты займа;
• отсрочка платежа;
• смена метода погашения или очередности погашения;
• увеличение срока действия договора.

Банк, в свою очередь, в течение 15 дней после получения заявления рассматривает предложения.

Консолидация или рефинансирование 

Консолидация кредита приводит к более низким процентным расходам и более низкому требуемому платежу. Кроме того, новый кредит обычно дает заемщику больше времени для погашения. Например, заемщик может получить займ, который он погашает в течение трех-пяти лет. Подайте заявку до того, как вы пропустите платежи, чтобы претендовать на получение нового кредита. 

Отсрочка платежа или реструктуризация долга

Такое решение позволит найти денежные средства, внести платеж и не беспокоиться о том, чем грозит просрочка. Вот несколько основных форм реструктуризации по задолженности:

• смена срока выплат и размеров платежа;
• вычет части суммы по задолженности;
• обмен долга на долю в собственности.

Не стоит затягивать обращение. Чем раньше должник обратится к кредитору, тем выше шансы на пролонгацию займа.

Что делать, если не удается достичь соглашения с кредитором

Заемщик может обратиться с заявлением в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. Заявление должно быть подкреплено подтверждением обращения к кредитору и недостижения взаимовыгодного и приемлемого соглашения. 

Стоит учесть, что обращение в Агентство рассматривается только через официального представителя либо лично, так как социальные сети и мессенджеры не являются прямыми каналами для подачи заявления. Заемщик также может воспользоваться сервисом официальных обращений e-otinish.

Если вы решили прибегнуть к такого рода помощи, укажите свой ИИН, цель обращения и прикрепите документы, которые подтверждают возникшую проблему.