Кредит без отказа

Как взять кредит без отказа

Согласно опросу IDF Eurasia в 2021 году, отказы в кредите за этот год получили около 60% респондентов. Почему количество людей, которые не смогли взять ссуду в банке, настолько велико? 

Сотрудники Fintree разобрались в проблеме и составили список рекомендаций, с помощью которых вы сможете увеличить вероятность получения займа онлайн.

Почему отказывают в кредитовании

Кредиторы предварительно решают, выдавать или не выдавать займ, по двум критериям: кредитной истории заемщика и по ответам в заявке на кредит.

Кредитная история — это документ, в котором хранится вся информация обо всех кредитных операциях, которые совершал гражданин Казахстана. В ней указаны даты, когда были выданы кредиты, даты погашения, информация о наличии просрочек и о досрочном погашении долга. Этот документ необходим кредиторам для того, чтобы понять, как вы исполняете свои долговые обязательства

Что же касается предварительной анкеты — так кредиторы оценивают соответствие требованиям кредитоспособности. У каждого банка и микрофинансовой организации есть система скоринга — это алгоритм, который позволяет оценить потенциального клиента на платежеспособность.

В этом алгоритме могут быть прописаны от сотни до тысячи критериев, за которыми оценивается заемщик, и у каждого финучреждения они могут быть разными. Все критерии держаться в строгом секрете — это нужно для того, чтобы потенциальные клиенты не могли подделать ответы в анкете, которые заполняются перед выдачей кредита.

В целом, есть много причин для отказа в выдаче микрозайма, и иногда у одного заемщика несколько проблем накладываются друг на друга. Тем более, очень сложно понять почему именно отказал кредитор, так как банки и МФО оставляют за собой право не разглашать причину отказа. 

Тем не менее мы проанализировали жалобы на отказы у заемщиков и составили рейтинг причин, из-за которых могут не выдать кредит.

1. Просрочки по платежам

Хотя некоторые МФО выдают кредит заемщикам с просрочками, ничто так не отталкивает большинство кредиторов, как халатное отношение клиента к своим долговым обязательствам. 

Если кредитор видит, что выплаты по долгу проводились неорганизованно (и это уже не говоря об и до сих пор открытых просрочках), он может посчитать, что долги и его компании будут выплачиваться не вовремя. Ни один кредитор не хочет связываться с проблемным заемщиком, которому постоянно нужно напоминать о долге.

2. Открытые задолженности

В целом, есть шанс получить кредит при наличии еще одного незакрытого кредита. Но нужно учитывать, что кредитор будет обращать внимание на наличие просрочек, а также на лимит долговой нагрузки. 

Если общая сумма выплат по всем кредитам будет превышать ваш месячный доход, то займ, скорее всего, вам не выдадут. Однако вы можете попробовать запросить деньги в долг на меньшую сумму.

3. Несоответствие критериям кредитоспособности

Кредит в Казахстане может получить только совершеннолетний гражданин с 18 лет, потому лицам до 18—ти лет скорее всего откажут в займе. Также есть негласное правило о том, что кредит не стоит выдавать лицам от 65 лет: считается, что кредитная нагрузка на пенсионеров может сильно помешать реализации их потребностей.

4. Отсутствие официального дохода

Кредитору необходимо знать, сколько вы зарабатываете, чтобы он мог оценить вашу допустимую долговую нагрузку. Некоторые банки и МФО выдают кредит без справки о доходах, но все равно просят указать свой примерный месячный доход. Мы рекомендуем указывать его честно: так банк сможет предложить вам кредит на ту сумму, уплата которой не будет предоставлять вам дискомфорт.

Чтобы взять кредит без отказа, вам необходимо исключить наличие всех вышеупомянутых проблем, а именно:

• убедиться, что у вас нет просроченных платежей, проверив свою кредитную историю;
• закрыть открытые задолженности или убедиться, что сумма открытого долга и нового кредита не будет превышать ваш месячный доход.

Какие документы нужны для оформления займа

Чтобы оформить кредит, во многих финучреждениях сейчас требуют только удостоверение личности (паспорт). С таким пакетом документов можно расчитывать на следующие условия займа:

Тем не менее, для выдачи займа на большую сумму (ориентировочно более 1 млн тенге) кредитор может запросить и другие документы для подтверждения платежеспособности, например:

• выписку о размере пенсионных отчислений;
• справку с места работы;
• справку о размере заработной платы;
• отчет о независимой оценке (для залоговых займов);
• согласие супруга на предоставление имущества в залог (для залоговых займов).

Что делать, если все-таки отказали в кредите

Если вам отказали в кредите в одном финучреждении, не отчаивайтесь, и подавайте заявку в другое. Есть микрофинансовые организации, где можно получить даже кредит с плохой кредитной историей. Но и не увлекайтесь: если будете подаваться во все кредитные учреждения сразу, это вызовет подозрения у кредиторов и в займе вам могут отказать.

Как правильно возвращать кредит

Главное — вернуть кредит вовремя. Вы можете погасить долг несколькими способами: через сайт банка или МФО, через кассу любого банка и т.д. Рекомендуем рассчитать бюджет с учетом выплаты долга заранее, чтобы погашение кредита позднее не создало вам проблемы. 

Часто задаваемые вопросы заемщиков

Как узнать причину отказа банка в кредите?

Банки могут отказать в кредите из-за плохой кредитной истории, отсутствия официального трудоустройства, низкого уровня платежеспособности, задолженностях в других банках и т.д. Прежде чем оформлять займ в банке, изучите все особенности и требования, чтобы получить одобрение.

Как проверить кредитную историю?

Воспользуйтесь сервисом на сайте Первого кредитного бюро или в приложении 1CB.kz. Вы также можете подать заявку на получение персонального кредитного отчета.

Через какое время деньги поступают на счет?

Микрокредитные организации переводят деньги на счет в день оформления заявки и ее одобрения. Зачастую это не занимает больше 15 минут.

Юридическая информация о МФО-партнерах Fintree.kz