Займ онлайн в Казахстане

Что такое онлайн займ? Расскажем, как правильно подобрать, оформить и выплатить

Оформлять займ онлайн, безусловно, очень удобно. Таким образом вы можете сэкономить много времени и усилий: вы можете получить деньги не выходя из дома, или прямо на месте совершения покупки, если средств не хватает. Также онлайн кредиты выдают очень быстро – в течение 15-30 минут, если нет никаких проблем, деньги уже будут на вашей карте.

Какие есть подводные камни у оформления онлайн займов? Как оформить кредит правильно, чтобы потом не влезть в долги? Расскажем вам обо всех нюансах, чтобы вы оформили кредит не только успешно, но и выгодно.

Что такое онлайн займ?

Для начала давайте быстро разберемся в особенности данной кредитной услуги. Онлайн кредит – это один из видов финансовых услуг, которую может представлять либо банк, либо микрофинансовая организация. 

Микрофинансовые организации, или МФО, как правило, выдают только займы (иногда и кредиты наличными), чаще всего их клиентами становятся люди с определенными трудностями: недостаточным количеством документов, чтоб подтвердить свою платежеспособность (неофициальное трудоустройство, отсутствие справки о доходах), проблемы с кредитной историей и т.д. В годовом эквиваленте проценты на кредиты в МФО намного выше, чем у банков, хотя Казахстанские банки второго уровня (БВУ) и микрофинансовые организации не имеют права устанавливать проценты по займам выше определенных законом предельных ставок.  

МФО часто указывают не годовую, а месячную или дневную процентную ставку. Получается, что за месяц они должны начислять не более 4,66%, а за день – 0,15%. 

Но чаще всего в онлайн займах от МФО срок кредита не превышает 45 дней, а сумма не превышает 50 месячных расчетных показателей (около 150 тыс тенге ). При таких условиях годовая ставка может быть и выше, но общая переплата по залоговому микрозайму может быть не более 20%, а по беззалоговому – не более 30%. 

Банки выдают и займы, и открывают депозиты, поэтому для поддержки финансового состояния учреждения им нет необходимости выдавать кредиты под огромные проценты. Тем не менее, оформить займ в казахстанском банке без определенных документов может быть проблематично, так как все потенциальные заемщики в банках тщательно проверяются. 

В банках максимальная ставка по беззалоговым кредитам – 56%, а по залоговым – 40%. Помимо кредита, в банке также можно оформить кредитную карту: это отличный выбор, если вы хотите пользоваться кредитными деньгами постоянно и готовы каждый месяц пополнять взятую с кредитных денег сумму. Тогда кредитом можно пользоваться вообще без процентов.

Основные условия, которые нужно соблюдать, чтобы взять кредит онлайн в Казахстане

Хотя в процессе проверки потенциального заемщика микрофинансовые организации и гораздо лояльнее, чем банки, они также требуют наличие определенных документов для получения желаемой суммы. 

Так, чтобы оформить кредит онлайн в МФО вам понадобятся данные паспорта. В отдельных случаях, в зависимости от компании и суммы долга, могут попросить еще уточняющие документы: например, справку о доходах. Большинство микрофинансовых организаций готовы выдать займ без подтверждения дохода, справок, без поручителей и залога.

В банке же для получения кредита нужно будет предоставить более широкий пакет документов: помимо паспорта и справки о доходах, могут также попросить справку о трудоустройстве, паспортные данные контактных лиц и ваших ближайших родственников.

Помимо этого, еще одно важное неофициальное правило – соблюдение пределов допустимой кредитной нагрузки. Сумма кредита вместе с процентами не должна превышать 40% от вашего месячного дохода. В противном случае у вас могут начаться проблемы с выплатой долга, так как сумма будет слишком неподъемной. Настоятельно рекомендуем не игнорировать это правило, так как кредит – это финансовый инструмент, который должен принести пользу, а не еще большие финансовые проблемы.

Как рассчитать выплату по кредиту?

Чтобы рассчитать ежемесячную выплату по кредиту, воспользуйтесь онлайн калькулятором на сайте кредитора. Он поможет вам оценить кредитную нагрузку, которая будет на вас до окончания закрытия кредитного договора.

Важно: убедитесь, что выплата по кредиту не превышает 40% от вашего ежемесячного дохода. Если выплата долга будет забирать больше половины вашего дохода, есть риск просрочить кредит.

Почему следует выбрать займ именно на Fintree.kz?

Если вы хотите взять деньги в долг без лишнего стресса, рекомендуем сделать это у нас на сайте. У нас вы можете рассчитать сумму займа с помощью специального кредитного калькулятора, который поможет вам не превысить допустимую финансовую нагрузку.

Помимо этого, мы обеспечим вам качественный сервис, поскольку:

• мы сотрудничаем только с компаниями с позитивными финансовыми показателями и положительными отзывами;
• привлекаем международные финансовые организации, которые ручаются за свой сервис международной репутацией;
• мы всегда работаем над тем, чтобы наши клиенты получили максимум выгоды, потому добиваемся для вас от наших партнеров различных акций и скидок.

Чтобы оформить займ, просто перейдите к каталогу и выберите подходящий вариант из множества других предложений. Основные условия онлайн займа:

Требования к заемщику: как пройти финансовый скоринг

Как мы уже говорили выше, и банки, и МФО проверяют своих клиентов. Это делается с помощью автоматизированной системы, которая еще называется финансовым скорингом.

Среди индивидуальных правил учреждения есть и основные правила, прописанные законодательством Казахстана. Их необходимо соблюдать помимо скоринга. Среди таких правил, например:

• необходимо быть совершеннолетним гражданином Казахстана;
• нужно иметь трудоустройство, чтобы точно выплатить долг.

У банков скоринг может состоять из более 100 разных параметров, которые держатся в строгом секрете. У каждого банка разные методы оценки потенциальных заемщиков на платежеспособность.

У МФО система скоринга намного проще, но она тоже зачастую автоматизированна и  имеет определенные параметры проходимости. Их также нет в открытом доступе. 

Как не получить отказ об оформлении микрокредита?

В целом, предугадать решение кредитора довольно сложно, так как каждое учреждение принимает их индивидуально. Тем не менее, значительно повысит шансы на успешное получение займа без отказа то, что вы:

• будете иметь хорошую кредитную историю, без просрочек и незакрытых долгов;
• будете иметь достаточную зарплату, чтобы погасить долг на запрашиваемую сумму;
• предоставите все необходимые документы, которые запрашивает кредитор;
• убедитесь, что не допустили ошибоки опечаток при заполнении заявки на займ. Звучит очевидно, но опечатки – действительно самая частая причина отказов в кредите.

Почему важно выбрать легальную компанию

Минус оформление займа онлайн – это возможность нарваться на мошенников. Если вы возьмете кредит у мошенников, то можете стать жертвами неправомерных действий со стороны коллекторов.

Чтобы избежать такого опыта, рекомендуем проверить наличие выбранной вами кредитной компании в национальном реестре МФО Казахстана.

Или же смотрите предложения от наших партнеров в каталоге: мы сотрудничаем только с официальными представителями рынка.

Как взять займ на карту или счет?

Чтобы оформить кредит онлайн, вам необходимо провести всего четыре действия:

1. выбрать одну из компаний в нашем каталоге;
2. заполнить заявку на кредит, указав персональные и банковские данные (действующую карточку казахстанского банка);
3. дождаться одобрения заявки (обычно около 15-30 минут);
4. получить деньги на карту.

Как погасить микрозайм?

Также важно вовремя погасить долг. Это также можно сделать несколькими способами:

• через сайт или мобильное приложение микрофинансовой организации;
• платежом через кассу банка;
• с помощью банковских терминалов для оплаты.

Готово! После оплаты долга не забудьте поделиться впечатлениями о сотрудничестве с компаниями на нашем сайте. Это поможет другим клиентам сделать правильный выбор.

FAQ 

Что такое пролонгация?

Пролонгация – это услуга, с помощью которой можно продлить срок действия кредита без начисления штрафов.

Можно ли взять кредит, если уже есть открытый займ?

Проблематично, но да, некоторые организации выдают кредиты даже тем, у кого есть еще не выплаченные долги. Однако важно, чтобы суммарная долговая нагрузка всех кредитов в сумме не превышала допустимую норму (большую часть вашей ежемесячной зарплаты).

Можно получить кредит без документов?

Наличие хотя бы паспорта обязательно для получения кредита как в банке, так и займа МФО.

Можно ли получить займ при плохой кредитной истории?

Да, некоторые организации выдают займы клиентам с плохой кредитной историей.

Юридическая информация о МФО и банках-партнерах Fintree.kz