Кредит с плохой кредитной историей

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Одна из самых частых причин отказов в выдаче кредита – плохая кредитная история. Что может испортить вашу кредитную историю и как ее исправить? Разберемся вместе с FinTree.

Что такое кредитная история, из каких данных состоит и что на нее влияет

Кредитная история – это официальный документ, который получает каждый, кто хотя бы раз оформлял кредит. В этом документе значится информация обо всех кредитных операциях, которые совершал заемщик: даты обращения в кредитные организации, отказы и подтверждения выдачи займа, даты выплат по кредиту и сроки погашения.

Помимо этого, о кредиторе также в кредитной истории хранится краткая информация: дата рождения, актуальное место работы, семейный статус и т.д

Кредитная история может быть плохой и хорошей. Хороша кредитная история формируется у заемщиков, которые вовремя закрывают кредиты и не допускают просрочек по платежам.

Плохая кредитная история формируется тогда, когда заемщик исправно платит по своим обязательствам. Во многом от состояния кредитной истории зависит и то, выдадут ли кредит или нет. Но, даже с просрочками есть шанс получить кредит, так как некоторые МФО могут выдавать займ без проверки кредитной истории.

Какие факторы могут негативно повлиять на кредитную историю?

Большое количество отказов

Большое количество обращений в разные банки или МФО не всегда оправдано. Так, разумеется, вы сможете увеличить шансы на позитивное решение по выдаче кредита, однако отказы будут ухудшать вашу кредитную историю. 

Как на кредитную историю влияют кредитные бюро

Иногда кредитная история может быть испорчена по вине самих банков или кредитных бюро. Одна из самых частых проблем – задвоение данных. Такое происходит, когда долг или непогашенный кредит у одного человека дублируется клиенту с такой же фамилией, именем и отчеством. 

Как на кредитную историю влияют микрофинансовые организации

Сами по себе займы в микрофинансовых организациях не представляют опасность. Если расплачиваться с долгами в МФО вовремя, такие кредиты даже могут повысить кредитный рейтинг заемщика.

Но большое их количество в недавнем прошлом (около 3-5 штук за один месяц) может показаться банкам и МФО показателем неспособности заемщика планировать свои расходы.

Как улучшить кредитную историю

Кредитная история может ухудшиться, если банк не подал вовремя информацию о погашении или открытии кредита в кредитное бюро.

Чтобы избежать подобных ситуаций, стоит проверять кредитную историю перед тем, как оформлять займ. Если вы уверены, что у вас не должно быть проблем, а КИ испорчена, лучше заранее обратиться в бюро для исправления ситуации.

Также не рекомендуем использовать услуги микрофинансовых организаций хотя бы полгода до того, когда вы планируете брать большой кредит в банке. Вместо микрозаймов лучше использовать кредитную карту. Это повысит лояльность банка и в целом поможет улучшить кредитную историю. 

Напоследок, для оформления займа советуем пользоваться сервисом подбора кредитов или выбрать 3-5 учреждений, условия которых вам больше всего подходят. Так вы уменьшите вероятность получения отказов и точнее попадете в цель.

В каких банках и МФО можно взять займ с плохой кредитной историей

FinTree сотрудничает с наиболее лояльными компаниями которые помогут в трудную минуту даже заемщикам с плохой кредитной историей.

Типичные условия займов в этих МФО:

Попробуйте обратиться в следующие организации:

• CreditPlus;
  
• Credit365;
• Kviku;
• Turbomoney;
• Zaymer;
• Tengo kz.

И помните, вовремя выплаченный долг улучшает кредитную историю. Постарайтесь вернуть деньги вовремя, и тогда шансы на получение нового займа без отказов и проблем значительно повысятся.

Часто задаваемые вопросы заемщиков

Почему может быть отказ в кредите?

Распространенные причины отказа в займе:

• плохая кредитная история;
• низкий уровень платежеспособности;
• действующие кредиты;
• некорректные данные, указанные в заявке на выдачу кредита.

Какую сумму можно получить с плохой КИ?

Обычно первая сумма, которую вам одобрят в МФО, составляет от 15 000 тенге до 50 000 тенге.

Где точно дадут кредит с плохой кредитной историей в Казахстане?

Список МФО с лояльными условиями кредитования:

• CreditPlus;
• Credit365;
• Kviku;
• Turbomoney;
• Zaymer;
• Tengo kz.